こんにちは、co-chanと申します。
普段は東北6県を担当するシステム系の営業マンをしています。
当記事は会社員の立場で、勤務先の会社に「iDeCo＋(イデコプラス)」を始めてもらえることになった場合に、掛金の変更はできるのか？また、その他必要な申請は何か解説します。
実際に私の勤務先がiDeCo+を始めてもらえることになり、私の体験談となります。
同じような環境でどうすればよいか分からずに困っている方の参考になれば幸いです。
iDeCo+(イデコプラス)とは
2024年から新NISAがはじまり、それにあわせて「iDeCo(イデコ)」の名前も良く聞くようになりましたよね。
iDeCoの基本的な情報については以下の記事をご覧ください。
社会人が今すぐiDeCoを始めるべき理由を簡潔にまとめてみた
さて、iDeCo+ですが、こちらは「中小事業主掛金納付制度」となっており、企業年金（※１）を実施していない中小企業（従業員300人以下（※２）に限る）の事業主が、iDeCoに加入している従業員の掛金に上乗せして、掛金を拠出できる制度です。
従業員の老後を豊かにできることに加え、事業主が拠出した掛金は全額が損金に算入されるというメリットもあります。
※１ 企業年金とは、企業型確定拠出年金、確定給付企業年金及び厚生年金基金を指します。
※２ 2020年10月から制度を実施可能な従業員規模を100人以下から300人以下に拡大しました。（なお、ここでいう従業員とは、厚生年金被保険者を指します。）
めっちゃ簡単にまとめると、『会社が従業員のiDeCoの掛金の支払いも一緒にしてあげますよ～＆支払いもこっちでやるので任せてね～』という、自分でiDeCoを行っている従業員にとってはありがたい以外の何物でもない制度なのであります。うーん、ホワイト企業～。
諸々細かい条件もあるので、詳細はこちらから確認してくださいね。
実際に私の勤務先がiDeCo+をしてくれることになったので『よっしゃー！ありがて～！うぇーい！』と喜んでいたのもつかの間…。
「あれ？掛金ってどうすればいいんだろう？というか掛金変更したばっかりなんだけど、また変更ってできるの？」
という疑問が生じ、iDeCoを解説しているSBI証券に問い合わせをすることにしました。
iDeCo+の申込みをするときに掛金変更はできる？
結論からお伝えすると、iDeCo+の申込みのときに、掛金変更はできます。
また私の場合は、ちょっと状況が複雑でして不安要素もあったのですが、問い合わせ窓口で「掛金の変更可能」という事で言われましたので一安心しました。
iDeCo+にするときに掛金の変更をする方法は？
会社が掛金を負担してくれることで、満額の23,000円よりも少なく掛けていた方は、今よりも掛金を多くしたいと思う方もいると思います。
その場合証券会社にもよりますが、掛金変更用の申請用紙を取り寄せて、記載の上返送することになります。
実際にSBI証券の場合はiDeCoのフォームから掛金変更をしたい場合のFAQより資料を取り寄せました。
自分と勤務先の掛金合計額を記載して返送します。
また、勤務先がiDeCo+を始める申請をしている最中の場合は、iDeCo+が適用される月と、支払金額の変更される月をあわせるように勤務先に確認して申請用紙を送りましょう。
SBI証券の場合、例えば4/26日の掛金引き落としにあわせたい場合は、掛金変更用紙が2/21～3/14の間に申請用紙が届くと良いとの話でした。
早く書き終わったからといってすぐに返送すると、前の月の締めになってしまい、自分で負担することになり兼ねませんので注意してください。
すでに今年1回掛金変更をしていた場合は？
私の場合ですが、2024年から新NISAが始まるという事で、iDeCoに掛けていた金額を新NISAに回そうと思い、掛金を5,000円に減額申請をしてしまっていました。
実際の日付で言うと12月に申請用紙送付、1月の締めになり、2月の引き落としから5,000円適用という状況でした。
これによって2024年に掛金の変更を1回行ってしまっている状況になっていました。
以下SBI証券のHPより抜粋
iDeCo(個人型確定拠出年金）の掛金額は1～12月の間で一回変更が可能です。 変更については、引落月基準となっております。例えば、12月中旬の当社締め日まで、変更届をご提出いただいた場合、翌年1月の引落から変更となり、年1回の変更としてカウントされます。
iDeCo+の話を聞いて喜んだのも束の間、「掛金変更もうできないんじゃ！？」とメチャクチャ焦りました。
そして即SBI証券の問い合わせセンターに電話。
結論、『iDeCo+にする場合であれば、再度の掛金変更が可能』との返答をいただき、ホッとしました。
本気で焦ったので良かった…。
掛金の変更以外にする手続きは？
その他、掛金の変更の他にiDeCo+にする場合は、支払方法の変更もあわせて手続きが必要です。
SBI証券の場合「加入者掛金納付方法変更届」も一緒に取り寄せて申請しました。
ですので、①掛金の変更申請と②加入者掛金納付方法変更届の2つの申請書の送付を、勤務先のiDeCo+の開始月にあわせて適用されるように送付する。という流れになります。
以上、勤務先がiDeCo+を始めることになった場合の掛金の変更はできる？でした。
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